Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

  • семьи, имеющие несовершеннолетних детей или детей-инвалидов;
  • многодетные семьи;
  • инвалиды любой группы;
  • участники боевых действий;
  • физические и юридические лица, сумевшие документально доказать, что ухудшение финансового состояния возникло не по их вине.

Варианты

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу предполагает несколько вариантов решения проблемы:

  • Увеличение срока кредитования (пролонгация договора). Возможно продление на 3-10 лет, но с условием, что максимальный срок не превышает 35 лет.
  • Отсрочка основного размера платежей на 2 года. За это время происходит выплата только процентов, что значительно облегчает финансовую нагрузку.
  • Оплата процентов не ежемесячно, а за квартал. Таким образом, ежемесячные платежи становятся меньше, и каждый месяц идет только погашение основного долга, а проценты выплачиваются единой суммой поквартально.
  • Индивидуальный график выплат. Такая схема особенно удобна тем клиентам, у которых доходы связаны с сезонными работами.
  • Кредитные каникулы со снижением процентной ставки. Но этот вариант предоставляется в редких случаях и в индивидуальном порядке.

Из всех вариантов должник может выбрать любой подходящий для себя способ решения собственных финансовых проблем, но окончательно решение принимает банк.

Процедура

Заемщику следует знать, что процедура внесения изменений в кредитный договор носит индивидуальный характер. Это значит, что процесс рассмотрения и его результат будет во многом зависеть от различных факторов, которые могут показаться убедительными кредитору.

Процедура начинается с обращения в отделение, где оформлялся жилищный кредит, для подачи и заполнения анкеты. Банк разработал специальную анкету, которая позволяет наиболее полно продемонстрировать все финансовые проблемы, возникшие у клиента. В заявлении, образец которого можно получить в отделении или скачать на сайте банка, необходимо как можно более подробно указать причины, побудившие заемщика просить о перезаключении договора. В тексте указывается следующее:

  • реквизиты ипотечного договора;
  • размер заемных средств;
  • выплаченную сумму и задолженность;
  • дату последнего или просроченного платежа;
  • описание причин, по которым невозможно выполнять обязательства по договору;
  • желаемое решение проблемы (кредитные каникулы, отсрочка, снижение процентной ставки);
  • статус заемщика (зарплатный клиент или льготная категория).

Процесс пересмотра договора предполагает подготовку для банка пакета документов по утвержденному списку Заявление вместе с документами, необходимыми для реструктуризации ипотеки, подаются на рассмотрение сотрудникам банка. Затем проводиться анализ полученной документации и возможностей клиента, чтобы определиться с параметрами изменений в процессе погашения. Это займет от 2 до 5 дней. Если принимается положительное решение, заемщика приглашают на составление договора. Завершиться процедура тогда, когда клиент изучит новые условия договора, и они его устроят.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в Сбербанке

В связи со сложной финансовой ситуацией многие кредитные организации оказались перед массовым появлением просрочек по ипотечным кредитам. Особенно тяжелое положение сложилось у социально незащищенной части заемщиков. С этой целью государством было предложена программа, способствующая поддержке определенной категории ипотечных заемщиков, попавших в затруднительную ситуацию. Задача на ее выполнение было возложена на специально созданное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Реструктуризация позволяет определенной категории граждан РФ решить подобные проблемы. К ним относятся:

  • родители, воспитывающие 1-2 несовершеннолетних детей;
  • инвалиды, а также родители и опекуны детей-инвалидов;
  • военнослужащие – ветераны и участники боевых действий.

Особенности

Реструктуризировать свой долг могут граждане, у которых доход снизился на 30 % по сравнению с тем доходом, что был указан на момент заключения действующего договора. Компенсация расходов банка осуществляется за счет средств АИЖК. Помимо требований к претендентам существуют определенные требования к ипотечному жилью. Установлены границы по жилплощади, по которой может осуществляться изменение условий кредитования:

  • 1-комнатные квартиры – до 45 кв. м;
  • 2-комнатные – до 65 кв. м;
  • 3-комнатные – до 85 кв. м.

Эти ограничения не касаются многодетных семей.

Основная особенность получения лояльных условий кредитования при господдержке – результат уже заранее известен и определен государством, поэтому заемщик имеет право выбрать подходящий для себя вариант.

Вам может быть интересно:

По этой программе заемщик может рассчитывать на следующие льготы:

  • понижение на 10% размера основного долга, но не более 600 тыс. руб.;
  • снижение ставки до 12%;
  • отсрочка до 18 месяцев;
  • перевод валюты кредита в рубли.

Условия получения

Основные условия выглядят так:

  • семейный доход составляет два прожиточных минимума;
  • снижение дохода на треть за последние 3 месяца до рассмотрения заявки;
  • платеж увеличился на треть;
  • заключение ипотечного договора был двумя годами раньше;
  • ипотечная жилплощадь единственная;
  • объект недвижимости находится на территории России;
  • цена ипотечного жилья не больше 60% аналогичного на рынке недвижимости.

Алгоритм действия должника

Процесс рассмотрения пакета документов на пересмотр занимает в банке до 5-ти рабочих дней

Перезаключение ипотеки в Сбербанке проходит в несколько этапов:

  • Должник должен обратиться в отделение, где был оформлен жилищный кредит. Потребуется узнать, возможна эта процедура в его случае, и какие условия ему могут предоставить. Здесь же потребуется заполнить заявление и зарегистрировать его в канцелярии.
  • Собрать документы для принятия решения кредитной организацией по ипотечному кредиту и документы для получения госпомощи через Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).
  • Изучить договор по реструктуризации и убедиться, что новый вариант погашения более выгоден, чем предыдущий. Убедившись, что это так, подписать договор.
  • Согласно условиям нового договора соблюдать финансовую дисциплину и своевременно вносить платежи, поскольку за несоблюдение условий следуют значительные штрафные санкции.

Если новые условия по погашению долга окажутся не такими выгодными, клиенту стоит попробовать решить проблему при помощи рефинансирования.

Что это такое?

Реструктуризация — это банковская услуга, предоставляющая человеку с финансовыми затруднениями возможность их решения и погашения действующего кредита на удобных условиях. Ипотека — это кредит на жилье и в случае неисполнения финансовых обязательств заемщик может ее лишиться. Но если возникли трудности с деньгами, не зависящие с человека (сокращение на работе, болезнь), то терять квартиру или дом и сразу из-за этого расстраиваться не стоит. Бездействие — худший враг заемщика, необходимо бежать в банк и просить реструктуризировать ипотеку.

Сбербанк проводит реструктуризацию всем обратившимся клиентам, если они соответствуют основным требованиям. Реструктуризация позволяет снизить финансовую нагрузку, если человек не может временно платить обязательные ежемесячные платежи согласно заключенному ипотечному договору.

Реструктуризация — это изменение определенных условий по выплате ипотеки, если физическому лицу выдвинуты слишком суровые требования относительно его текущего финансового состояния.

Когда бралась ипотека, денег у заемщика хватало, а потом возникли осложнения, но это не так уж страшно, ведь Сбербанк ценит и уважает своих клиентов, главное показать намеренность полностью выплатить долг.

Реструктуризация от Сбербанка выгодна тем, что банк индивидуально подходит к каждому клиенту и поможет сделать ипотеку реальной. Банку выгоднее вернуть задолженность хоть как-то (частями, большим сроком и т.д.), чем просто начислять штрафы и человек вовсе не будет платить, видя, что долг растет огромными суммами.

Программа реструктуризации нацелена в первую очередь на помощь людям с определенными льготами из-за социального статуса (инвалиды, многодетные семьи), поэтому таким лицам обращаться в банк для изменений условий ипотечного кредита необходимо в первую очередь и как можно скорее после того, как стало понятно, что выплачивать ипотеку по установленному графику не представляется возможным.

Варианты реструктуризации ипотеки

Реструктуризация подразумевает изменение действующих условий по выплате ипотеки с целью облегчить финансовую нагрузку. Сбербанк может предложить заемщику любой вариант из списка ниже:

  • Увеличить срок действия ипотеки, тогда платежей станет больше, но они уменьшаться в размере.
  • Изменить график внесения обязательного платежа, можно будет вносить сумму не каждый месяц, а ежеквартально, если человеку это выгодно (заработная плата начисляется раз в квартал, а то и реже, или ожидается вскоре получение крупной суммы денег).
  • Валютная ипотека может быть изменена на рублевую, чтобы уменьшить переплаты из-за скачка курсов.
  • Временно можно оплачивать лишь проценты, а потом начать платить за сам кредит.
  • Процентная ставка по ипотеке максимально может быть снижена до 9,5%.
  • Сбербанк может снять с заемщика начисленные штрафы или пенни за период времени, когда просрочки образовывались из-за финансовых трудностей.

Выбор формы реструктуризации будет зависеть от предпочтения самого заемщика, но решающее слово говорит Сбербанк. Он может предложить не самый выгодный вариант для заемщика, но клиенту возмущаться или негодовать не стоит, иначе банк и вовсе не пойдет на встречу, ведь по факту его не обязаны волновать личные проблемы заемщика, договор заключен, ипотека выдана — плати.

Сбербанк всегда старается решить любую проблему с максимальным комфортом и выгодой для обеих сторон, поэтому клиенты всегда остаются довольны реструктуризацией, ведь это гарантирует им хорошую кредитную историю и возможность полностью погасить ипотеку и не остаться в долгах.

Реструктуризация с помощью государства

С 2015 года вышел приказ, согласно которому определенные категории россиян могут получить помощь от государства в погашении ипотеки. К таким гражданам относятся:

  1. Родители, опекуны детей-инвалидов.
  2. Многодетные семьи, воспитывающие более двух несовершеннолетних детей.
  3. Люди с ограниченными возможностями.
  4. Военнослужащие по специальной программе от государства.

Помощь могут получить эти лица только в случае, если заемщик попал в одну из ситуаций:

  • Средний доход в месяц уменьшился более чем на 30%.
  • Размер обязательных ежемесячных платежей поднялся более чем на 30%.
  • После осуществления оплаты обязательного платежа на всех членов семьи заемщика остается менее двух прожиточных минимумов на каждого.

Сбербанк проведет реструктуризацию с помощью государства, только если ипотека была оформлена более года назад, и за последние 12 месяцев заемщик исправно платил по кредиту, и в истории нет ни единой просрочки.

Ипотечная задолженность может стать для заемщика непосильной при таком раскладе (один из вариантов) и тогда Сбербанк поможет одним из нескольких способов:

  • Оплатит 10% от оставшейся суммы задолженности, но только в пределах 600 тыс. руб.
  • Снизит размер ежемесячного платежа вдвое сроком на полтора года за счет уменьшения процентной ставки, либо пролонгации действия ипотечного договора.
  • Понизит до 9,5% уровень переплат на весь оставшийся период действия ипотеки.

С помощью государства можно хорошо сэкономить на выплате кредита, если на то есть основания, и остаться с жильем и положительной кредитной историей. Реструктуризация ипотеки выгодна людям, и бояться ее как очередной «банковской кабалы» не стоит, ведь данная программа направлена помогать заемщикам.

Поэтапные действия заемщика

Подавая заявление на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке, заемщик должен следовать определенному алгоритму действий.

Действие Описание
Ознакомление На сайте Сбербанка необходимо ознакомиться со всеми актуальными условиями реструктуризации ипотеки и только после принимать решение
Заполнение анкеты В анкету необходимо вписать все паспортные и контактные данные, а также информацию об ипотеке. Это бланк необходимо лично передать сотруднику банка
Ожидание Сбербанк рассмотрит просьбу и заявление клиента, учтет его пожелания относительно варианта реструктуризации и после принятия решения консультант банка свяжется с заемщиком по контактному телефону или отправит письмо на электронную почту с дальнейшими действиями
Сбор документов Весь вышеописанный пакет документов необходимо подготовить после получения предварительного согласия. Все бумаги сдаются в банк, и тот еще раз просматривает дело клиента. Если все соответствует требованиям, то вскоре будет дан положительный ответ
Ожидание Сбербанк примет окончательное решение по поводу реструктуризации ипотеки
Заключение сделки Составляется договор на реструктуризацию, заемщик подписывает его (обязательно ознакомившись со всеми требованиями и условиями). После можно начинать выплачивать ипотеку согласно новым правилам.

Преимущества и недостатки реструктуризации

Обращаясь за реструктуризацией в Сбербанк, люди начинают волноваться, правильное ли они приняли решение. Банкам люди не доверяют априори, ведь всегда ждут подвоха и часто это оправдано. Реструктуризация — это услуга, в которой есть плюсы и минусы, поэтому не стоит думать, что банк обманывает и пытается нажиться на несчастье клиента. За любую услуг требуется платить, а чем — это уже другой вопрос.

Преимуществами реструктуризации являются:

  • Сохранение жилья — полная выплата ипотеки и отсутствие больших задолженностей позволяют заемщику проживать в купленном имуществе и по окончанию исполнения долговых обязательств сделать его своим личным с полными правами.
  • Сохранение положительной кредитной истории — для последующих займов, даже незначительных, такой факт важен, и пренебрегать им не стоит.
  • Возможность вернуться в финансовую колею и восстановиться после временного периода безденежья.

Эти преимущества являются весомыми и часто склоняют заемщиков в строну выбора реструктуризации в Сбербанке, а не иной услуги.

Но наравне с плюсами есть и недостатки у данной программы:

  • Если увеличивать срок выплаты ипотеке, то возрастает суммарная переплата, так как ежегодно начисляются проценты.
  • Оплата взносов ежеквартально повлечет их увеличение в размере и если вдруг человек просрочит платеж, то штрафы и пенни будут капать на большую сумму, ведь они высчитываются в определенном проценте от размера задолженности.
  • Банк может предложить не выгодные условия реструктуризации (будем честны, не САМОЕ выгодное для заемщика) и тогда при отказе от такого предложения подавать в суд не будет иметь смысла (чтобы убрали начисленные штрафы), так как банк в свою пользу скажет, что он давал возможность заемщику выплатить ипотеку по правилам и полностью.

Все эти факторы необходимо учитывать, обращаясь в Сбербанк за ипотекой, ведь любая банковская услуга – это продукт, за который необходимо платить, а цена может оказаться достаточно большой.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *