Ипотека для врачей

Ипотека для врачей

Общая информация

Эта система финансовой поддержки на федеральном уровне обеспечивается рядом нормативных актов, принятых в период 2011 – 2014 годов.

Их суть сводится к подготовке целевых программ развития жилищной отрасли, разработке единых социальных норм, определяющих уровень жизненных стандартов проживания и определения полномочий делегированных регионам.

Одним из таких документов является Правительственное постановление от 5 мая 2014 г. № 404 «О некоторых вопросах реализации программы «Жилье для российской семьи» в рамках государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации».

Цель программ – помочь работникам сферы здравоохранения реализовать свое право на специальное ипотечное кредитование.

На уровне региональных законодательных собраний формируются регламенты, обеспечивающие порядок субсидирования. При этом усилия местных администраций по выполнению поставленных задач дотируются из федеральных средств.

Дополнительно многие медики могут претендовать на получение социальных выплат по другим федеральным направлениям. Например:

  1. Жилищное обеспечение молодых специалистов.
  2. Земский доктор.
  3. Ипотека для медиков.

Особенности субсидирования обеспеченности жильем медиков в разных субъектах федерации отличаются большим разнообразием.

Некоторые властные структуры выделяют бесплатные земельные участки и обеспечивают целевое кредитование индивидуального строительства на льготных условиях с «нуля».

Есть регионы, которые возводят целые микрорайоны для медиков, обеспечивая низкую себестоимость всей цепочке – от землеустройства до ввода жилья в эксплуатацию.

В целом механизм господдержки сводится либо к облегчению кредитного бремени, либо к помощи в формировании первого взноса.

Плюсы программы

Программа призвана обеспечить решение проблем жителей регионов, администраций и специалистов в области здравоохранения.

За два года различных направлений социальной поддержки обеспеченности врачей и медработников жилплощадью многие региональные центры привлекли для работы в небольших населенных пунктах тысячи высококлассных профессионалов-медиков.

Появились больницы, в которых дефицит персонала сократился с 80 до 15%.

Жители сел и поселков, расположенных в Вологодской, Тверской, Тульской областях, в регионах Сибири и Приамурья получили возможность пользоваться достижениями высоких медицинских технологий – анестезиологией, томографической диагностикой и другими.

Органы здравоохранения смогли ввести в эксплуатацию дорогостоящие врачебные комплексы, укомплектовав больницы медперсоналом.

Квалифицированные кадры, кроме возможности профессиональной самореализации в малообеспеченных медиками районах, получили реальный шанс на комфортную в бытовом отношении жизнь.

Определенные стимулы способствовали развитию строительных и финансовых сегментов рынка в регионах.

Оказались разрешенными жилищные вопросы граждан, принадлежащих к важным социальным категориям.

Они получили возможность сэкономить за счет субсидирования от 30 до 100% стоимости квартир.

Многим из них было возмещено от 100 до 70% первого взноса.

До текущего года за счет субсидий погашалась третья часть кредитной ставки. При среднем ее уровне в 12,5% заемщик оплачивал 7,5 – 8,5%.

Федеральное агентство по кредитованию ипотечного строительства (АИЖК) прогнозирует сохранение сроков погашения (до 30 лет) по социальной льготной ипотеке для врачей и медработников и размера первичного взноса для заявителя (10%).

Условия

Медработник или врач может рассчитывать на участие в программе при условии обращения в органы социальной поддержки с соответствующим заявлением.

Предметом обращения может стать просьба о частичном возмещении расходов на приобретение жилья из расчета 18 м кв. на члена семьи.

До его подачи необходимо собрать такие сведения:

  1. О нуждаемости в жилье.

    Объективность этого требования может подтвердить ЖЭУ (если заявитель зарегистрирован на подведомственной жилплощади), работодатель (если медик проживает на съемной квартире), лечебное учреждение по месту жительства (если заявитель проживает с лежащим больным).

  2. Об уровне квалификации своей и других членов семьи, работающих в государственных медицинских учреждениях.

Вторым условием должно стать желание заключить договор с банком о получении кредита на приобретение или строительство квартиры (дома).

Местный законодательный орган может установить ограничения стоимости 1 м кв. приобретаемой квартиры или ее других параметров.

В случае соответствия всех условий, заявитель может рассчитывать:

  • на компенсацию банковского взноса, сумма которого не превышает пятой части стоимости квартиры;
  • на возмещение 30 – 50% от ежемесячного платежа по погашению задолженности.

Подводные камни

Практика показывает, что условия социального субсидирования редко имеют двойную подкладку.

Учитывая, что соглашение о поддержке между руководством региона и специалистом часто носит взаимовыгодный характер, стороны такого договора в случае возникновения объективных сложностей достаточно легко достигают компромисса.

Более пристального внимания требует оформление взаимоотношений с банком.

Среди первоочередных моментов, требующих контроля, необходимо выделить следующее:

  1. Невозможность изменения в одностороннем порядке условий соглашения какой-либо стороной.
  2. Отсутствие в тексте обязательств заемщика, которые безосновательно могут привести к изменению условий договора.
  3. Все дополнения к договору (спецификации, графики выплат, допсоглашения) должны быть оформлены (с соответствующими печатями, реквизитами, подписями), как его неотъемлемые составляющие.
  4. При этом они должны удовлетворять условиям первых двух пунктов и соответствовать требованиям законодательства.
  5. Недопустимость включения в контракт лишних страховок, комиссий, санкций.
  6. «Лояльность» договорных санкций. На практике в той или иной мере не выполняются полностью 90% долгосрочных хозяйственных договоров. Штрафные требования не должны носить дискриминационный характер по отношению к заемщику.

Большинство условий льготной ипотеки для специалистов от медицины сегодня определяются на уровне областей, краев и республик.

С одной стороны этот механизм стимулирует местных руководителей к внедрению организационных новаций, направленных на привлечение специалистов. С другой – снижает возможность целевого обеспечения заданного региона кадрами необходимой квалификации.

Но, тем не менее, уже сегодня условия ипотечного кредитования, предложенные рядом местных администраций, наряду с федеральными финансовыми ресурсами являются мощным инструментом социальной поддержки.

Врач травмотолог-ортопед Василий Долгих рассказывает в видео ролике о своем опыте участия в программе льготной ипотеки для молодых врачей:

Работники бюджетной сферы, в том числе и врачи, не относятся сегодня к той категории населения с высоким уровнем дохода, позволяющим рассчитывать только на свои силы при покупке жилья. В реальности это многих может озадачить, ведь все больше клиник в крупных региональных центрах осуществляет коммерческую деятельность. Это позволяет им получать очень высокую прибыль при обслуживании иностранных граждан, в основном приезжих лиц без регистрации и медицинской страховки с ближнего зарубежья. Люди порой собирают бешеные суммы с пятью нулями на лечение в столичных медицинских учреждениях, НИИ и центрах. Операция по трансплантации костного мозга со всем предшествующим лечением, стоимостью стационара может доходить в Москве до 150 000 €. Очевидно, что государство помогать получать жилье сегодняшним бизнесменам от медицины не намерено. На кого ж тогда рассчитана льготная ипотека для медицинских работников?

Ипотека для медработников — кто может ее взять?

Льготы по закону при оформлении ипотеки положены не всем поголовно врачам, а только тем, кто трудится в государственном учреждении и направлен на работу в тот регион, где в данном специалисте больше всего нуждаются.

В каждом регионе может иметься свой список вакансий, но в целом районные центры и села всегда нуждаются во врачах-травматологах, акушерах-гинекологах, хирургах, кардиологах, педиатрах, семейных участковых, эндокринологах и т. д. Также наблюдается хронический дефицит младшего медперсонала: медсестер, медбратьев, санитаров. И чем дальше в глубинку, тем больший дефицит в медработниках возникает, ведь мало кто после окончания медицинского учебного заведения добровольно поедет в село, где нет дорог, особенно весной, и где главный востребованный врач — это нарколог. Большинство мечтает осесть в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и СПБ-области. Вот для того и существуют ипотечные льготы для врачей, чтобы привлечь их в маленькие далекие города и села.

Изменения социальных программ для бюджетников в 2018 году

Сегодня подход государства к всевозможным льготным жилищным программам изменился:

  • Если раньше любой по сути гражданин, где бы он не проживал и не работал, мог надеяться, пусть через долгие годы, на получение бесплатной квартиры от государства, то сегодня таким правом обладают только те, кто встал в очередь на улучшение жилищных условий до 2005 г.
  • После 2005 г. признанные нуждающимися могут снять государственную квартиру по договору социального найма.
  • Государство в настоящее время поощряет развитие ипотечного строительства: планируется увеличить его долю до 66% (с нынешних 25) и строительство объектов для сдачи в аренду.

  • Разработка льготных ипотечных программ ведется прежде всего в нишах, которые признаны на государственном уровне наиболее важными:
    • программы спасения умирающих городов и сел;
    • строительство во многих городах жилья с развитой комплексной инфраструктурой;
    • забота о приросте населения;
    • поднятие обороноспособности государства и т. д.
  • Поэтому неудивительно, что многие льготные программы, разработанные ранее, сегодня заменены другими:
    • государственной поддержкой семей с детьми, когда государство берет на себя обязательство перед банком или кредитной организацией компенсировать потерю прибыли при снижении банковского процента до 6% в течение трех или пяти лет (самая свежая программа, принятая 1.01.2018 г.);
    • помощью в реструктуризации кредитного долга;
    • региональными программами, разработанными местными органами управления.

Из государственных программ для поддержки нуждающихся в получении ипотеки в 2018 году остались фактически:

  • ипотека для семей с детьми;
  • военная ипотека;
  • программа «Материнский капитал».

Остальные программы («Молодая семья», «Молодые специалисты», субсидии малоимущих семьям на покупку или строительство жилого помещения) переданы в регионы. Поэтому все нуждающиеся, в том числе и медработники, должны обращаться в местные органы, занимающиеся строительством и распределением жилья. Участвовать можно только в одной льготной программе (за исключением материнского капитала, на который имеют право все семьи при рождении второго или третьего ребенка).

А как же АИЖК?

Все хорошо помнят то время, когда АИЖК принимало индивидуальные обращения граждан, и могло помочь им в приобретении льготной ипотеки. Однако сегодня данная деятельность в агентстве не предусматривается, а помощь заемщикам протекает в рамках:

  • государственной поддержки семей с детьми;
  • реструктуризации долгов заемщиков, оказавшихся в затруднительном финансовом положении (на сегодня из выделенных дополнительно 2 млрд. руб осталось около 280 млн. руб).

При этом АИЖК оказывает помощь не напрямую заемщикам, а непосредственно банкам, компенсируя их потери по снижению ставки и реструктуризации долгов.

Важно! С 2.03. 2018 г. агентство по ипотечному жилищному кредитованию переименовано в акционерное общество «ДОМ. РФ».

В своем уставе АО «ДОМ. РФ» черным по белому пишет, что все акции общества принадлежат государству, а главные функции:

  • Строительство жилья и привлечение инвестиций в него: с этой целью внедрены ипотечные облигации, которые по идее должны сбить цены на вторичном рынке жилья и уменьшить процент кредитования (сейчас они заоблачные).
  • Вовлечение в оборот федеральных земель для жилищного строительства.
  • Развитие аренды жилья.
  • Создание универсального ипотечного банка, где эффективно и быстро на единой цифровой платформе обслуживались бы заемщики.
  • Создание комфортной среды обитания
  • Государственная поддержка ипотечного кредитования: АО ДОМ. РФ сотрудничает только с проверенными банками и КО, и гарантирует в рамках единого партнерства с этими организациями безопасность как заемщику, так и строительным компаниям.
  • В то же время акционерное общество ДОМ РФ не имеет никаких филиалов в регионах: подобные организации там являются хоть и партнерами, но управляются на местах. Они также могут выдавать ипотечные кредиты, не имея своих денег, являясь по сути посредниками между государственным ипотечным игроком (АО ДОМ. РФ) и заемщиком.

Это означает полное взятие ипотеки и аренды под контроль государства, что должно сделать со временем жилье доступнее и дешевле.

Но видимо на это нужно время и большая сосредоточенность на строительстве не коммерческого, а именно социального жилья.

Передача полномочий в сфере жилищного кредитования в органы местного управления привела к диспропорции между темпами и объемами возведения домов в столичных регионах/пригородах и отдаленных областях. Получается, государство контролирует положение дел в основном в центральном районе страны, где жилищные комплексы вырастают как грибы после дождя. В то же время вдали от центра и на окраинах строительство до сих пор порой замораживается на годы, а собранные с дольщиков деньги тратятся на новые проекты.

На что рассчитывать врачам в 2018 г

Несмотря на то, что льготные ипотечные программы для бюджетных работников переданы на рассмотрение региональных местных властей, социальная ипотека для врачей и других бюджетных работников, существует почему-то только в Московском регионе (самой столице и области), то есть там, где врачи и так зарабатывают относительно неплохо.

Другие регионы не спешат что-то призывать к себе медиков-специалистов, суля им дешевую ипотеку. Причина одна: социальное жилье никому невыгодно — ни столичным игрокам, ни региональным. Поэтому очевидно, что жизнь будет точно продолжаться, но там, где крутятся большие деньги, то есть в столице.

Социальная ипотека для врачей Москвы и Подмосковья

Условия получения ипотеки для медработников и других представителей бюджетной сферы (учителей и ученых) следующие:

  • Заемщик вносит сразу половину суммы от стоимости квартиры, а затем в течение 10 лет погашает только банковские проценты
  • Остальные 50% стоимости жилья выплачиваются из городского или областного бюджета Москвы в виде ежемесячных транзакций кредитной организации.
  • Проценты на сегодняшний день составляют:
    • ипотека вторичного рынка — 9%;
    • ипотека первичного рынка (строительство) — 8.75%.
  • Договор можно заключить в офисах Бинбанка только в Московском регионе.
  • Бюджетный работник должен предоставить кредитной организации трудовой договор, заключенный минимум на 10 лет.
  • Претендовать на льготный кредит может только тот, кто проработал в медицине, школе, научном учреждении не меньше 5 лет.
  • Если заемщик в течение 10 лет переводится самовольно на другую работу, не согласовав это с органами управления, выдавшими субсидию, то вся выплаченная сумма должна быть возвращена в бюджет не позднее, чем через месяц.
  • Возраст заемщика не должен превышать 35 — 45 лет (увеличение допустимого возраста произошло недавно).
  • Обязательно наличие диплома об образовании, сведений о трудовом стаже и прописке.

Льготные программы для медицинских работников в регионах

В регионах страны существует единая региональная льготная программа, в которой могут принять участие как бюджетные работники, так и молодые семьи, инвалиды, малообеспеченные граждане и т. д.). Категории нуждающихся лиц устанавливаются местными органами.

Программа дает права:

  • на льготный процент, начиная с 6%;
  • сохранение фиксированной ставки весь кредитный период;
  • привлечение к выплатам по ипотеке материнского капитала.

Но так называемый льготный процент может стать уже невыгодным через пару лет, когда ставка рефинансирования упадет до 6% естественным путем. Что касается материнского капитала, то практически все банки разрешают его использовать.

Льготная программа действует пока лишь в данных регионах:

Программа Земский доктор

Эта программа существует с 2012 г. и продолжает функционировать и в нынешнем 2018 году. Смысл ее в привлечении врачей в села: если медработник согласен на переезд в ту местность, где острая нехватка медицинских кадров, то государство выделяет врачу подъемные в сумме одного млн. рублей. Потратить эти деньги можно на переезд, обустройство, покупку квартиры или дома, приобретение земельного участка под строительство.

  • Если оба супруга работают врачами, то рассчитывать семья может на двойную субсидию.
  • Денежная субсидия докторам выплачивается из фонда медицинского страхования.
  • Минимальный срок, на который составляется трудовой договор — пять лет.
  • При возвращении в родной город в случае преждевременного расторжения договора подъемные возвращаются в страховой фонд.
  • Возрастной ценз и необходимые документы такие же, как и при получении социальной ипотеки.

Забота о врачах, учителях и ученых — это не блажь, а жизненная необходимость. Большинство из этих людей работает за небольшую зарплату на голом энтузиазме, и если государство не окажет им поддержку и помощь, то завтра в небольших городах и селах просто некому будет лечить людей и учить детей.

Условия программы

Категория врачей и медицинских работников в целом по сей день остается социально-незащищенной. Покупка нового жилья и решение жилищного вопроса для таких граждан является в большинстве непосильной ношей. Так как медицина и, соответственно, сотрудники медучреждений, получающих финансирование из государственного и региональных бюджетов, является приоритетным и общественно-значимым направлением нашей экономики, то для обеспечения врачей жильем реализуются специальные программы ипотечного льготного кредитования.

Зачастую единственным вариантом приобретения жилья или улучшения условий проживания может стать оформление ипотеки. Врачи исключением не являются. Для них не первый год разрабатываются и реализуются ипотечные программы на льготных условиях.

До конца 2014 года такая программа была в ведении федеральных властей. Начиная с начала2015 года, целевая программа «Ипотечный кредит для молодых врачей» была свернута.

ВАЖНО! Ипотека для медработников теперь является одной из задач региональных властей. Получить такой займ можно в отдельных субъектах РФ.

Ипотечный кредит для работников сферы здравоохранения оформляется в рамках программы «Социальная ипотека в Московской области», разработанной Правительством региона в целях привлечения ценных кадров для работы в своих медучреждениях.

Ключевыми особенностями программы ипотечного кредитования врачей являются:

  • льготная (пониженная) процентная ставка – не больше 9% годовых;
  • субсидирование стоимости приобретаемого жилья из регионального бюджета;
  • зависимость суммы субсидии и займа от состава семьи врача и средней стоимости жилья в регионе за 1 кв. м.

Параметры льготного кредита для медработников приводятся в таблице ниже:

Сумма займа Первоначальный взнос, % от стоимости жилья Кредитная ставка, % годовых Максимальный срок кредита
От 375 тыс. руб. 50 9 – на вторичном рынке;

8,75 – на первичном

10 лет

Суть программы заключается в том, что Правительство Московской области вносит за работника медучреждения 50% от цены покупаемого жилья и дополнительно компенсирует оставшуюся сумму основного долга в виде ежемесячных платежей. То есть заемщик должен будет оплачивать только проценты за использование заемных средств, что может стать вполне посильной статьей расхода семейного бюджета.

Требования к участнику

Чтобы принять участие в рассматриваемой программе, медработник должен соответствовать определенным требованиям. Среди них:

  1. Наличие гражданства РФ.
  2. Ограничение по предельному возрасту заемщика – не старше 50 лет (ранее было не более 45-ти лет).
  3. Наличие профессионального диплома в сфере медицины и первой квалификационной или высшей категории, а также ученой степени.
  4. Положительная или нейтральная кредитная история (главное условие, чтобы не было негативных финансовых отношений с банками и другими кредитными учреждениями).
  5. Отсутствие у врача и членов его семьи жилой недвижимости в собственности на территории Москвы и Московской области.
  6. Стаж работы в государственных и муниципальных учреждениях здравоохранения от 3-х лет.
  7. Готовность и возможность заключения трудового контракта на работу в подмосковном медучреждении сроком минимум 10 лет.

В Подмосковье в последнее время было построено и реконструировано множество больниц, медицинских и перинатальных центров, которые нуждаются в самых лучших и квалифицированных кадрах. Программа социальной ипотеки призвана как раз восполнить образовавшийся дефицит работников. Правительство МО таким образом помогает не только найти стабильную работу, но и решить проблемы с жильем.

К квалификации медработника также предъявляются установленные законодательством требования. Участниками могут стать сотрудники медучреждений следующих специализаций и направлений:

  • врачи скорой помощи;
  • терапевты;
  • хирурги;
  • врачи функциональной диагностики;
  • педиатры;
  • акушеры-гинекологи;
  • неонатологи;
  • врачи УЗИ;
  • патологоанатомы;
  • эндокринологи;
  • врачи сердечно-сосудистой хирургии;
  • урологи;
  • неврологи;
  • анестезиологи;
  • рентгенологи;
  • фтизиатры;
  • офтальмологи;
  • психиатры и т.д.

Именно в медработниках перечисленных специальностей больше всего нуждаются подмосковные больницы.

Список документов

Для оформления льготного ипотечного займа работники учреждений здравоохранения должны заранее собрать комплект следующих документов:

  • диплом о высшем образовании (копия);
  • заявление с просьбой об участии социальной программы и постановки в соответствующий реестр;
  • документы, подтверждающие прохождение дополнительной послевузовской подготовки (ординатуры и интернатуры);
  • удостоверение о присвоении квалификационной категории (копия);
  • характеристика с работы;
  • копия трудовой книжки (заверенная);
  • анкета с фотографиями с приложением автобиографии;
  • перечисление созданных претендентом практических и научных работ;
  • копии свидетельств о браке и рождении детей (если есть);
  • выписка из домой книги или справка из ТСЖ на дату подачи документов.

Дополнительно могут быть затребованы иные документы в зависимости от конкретного случая.

Также вместе с указанным выше пакетом потенциальный заемщик должен предоставить документы на приобретаемое жилье, включающие свидетельство о праве на собственность, договор купли-продажи/дарения/меня и т.д.

Программа для врачей в Сбербанке

Несколько лет назад, еще до начала экономического кризиса в стране, Сбербанк активно занимался оформлением нескольких социальных кредитов, включая ипотеку для госслужащих – врачей, учителей, ученых.

Из проектов социальной направленности сегодня остались только 2:

  • военная ипотека;
  • ипотека для молодой семьи.

В случае, если работник медицины не соответствует условиям и предъявляемым требованиям для участия в социальной ипотеке для жителей МО, то альтернативным вариантом улучшения жилищных условий может стать получение ипотеки для молодых семей. Условия по ней тоже считаются льготными:

Величина заемных средств Срок возврата займа Доля первоначального взноса, % от стоимости жилья Процентная ставка, % годовых
От 300 тысяч рублей До 30 лет От 15 От 8,6

По данному продукту возможно оформление по двум документам, однако ставка будет несколько выше – от 9,6 до 10% годовых.

Супруги по заключаемому кредитному договору будут выступать созаемщиками.

Особенностями ипотеки молодым семьям являются:

  • предоставление отсрочки платежа в части основного долга при рождении ребенка;
  • использование безвозмездных государственных субсидий – выделение 30% от стоимости жилья для семей с детьми (на каждого рождающегося ребенка добавляется 5%);
  • возрастной ценз заемщиков – от 21 до 35 лет;
  • необходимость подтверждения потребности в улучшении жилищных условий (постановка на очередь в органах местного самоуправления).

То есть в Сбербанке врачи и другие медработники могут воспользоваться только одним из двух вариантов получения ипотеки: программой для молодых семей или стандартным займом. В последнем случае никаких субсидий, естественно, не полагается. Здесь важно просчитать все доступные варианты и выбрать для себя наиболее подходящий и выгодный.

Ипотека для медицинских работников в Сбербанке как отдельный продукт сейчас не существует.

Программа для медработников в Московской области

Рассмотренные выше в статье условия льготного ипотечного кредитования медработников относятся к программе социальной ипотеки для жителей Московской области. Данная программа реализуется в рамках федеральной программы «Жилище». Именно она является основой всех разработанных и действующих подпрограмм на региональном уровне.

Многие врачи и сотрудники учреждений здравоохранения нашей страны готовы переехать из других субъектов РФ в Московскую область при предоставлении им рабочего места и помощи в получении комфортного жилья. Особенно это актуально для медработников в небольших и отдаленных населенных пунктах, где есть серьезные трудности с трудоустройством и решением жилищных проблем.

Квалифицированный доктор с опытом, проживающий в глухом селе в провинции, вряд ли сможет рассчитывать там на построение успешной карьеры и получение достойной заработной платы. Поэтому вполне логично, что данная программа пользуется спросом среди медицинских работников, тем более, что выделяемые субсидии и льготы являются серьезным подспорьем и значительной материальной поддержкой.

Простой пример: покупка квартиры в Подмосковье стоимостью 3 миллиона рублей не сильно ударит по семейному бюджету врача, так как придется оплачивать только начисленные проценты (8,75 или 9% годовых в зависимости от типа приобретаемого жилья). В суммарном выражении это будет около 20 тысяч рублей. Кредит оформляется в Газпромбанке с прописыванием всех условий и нюансов в кредитном договоре и в договоре об ипотеке.

В качестве дополнительной альтернативы получения ипотеки сотрудникам медучреждения можно рассмотреть оформление заявки в ВТБ Банке Москвы. В нем представлен специальный кредитный продукт «Люди дела» для врачей, учителей и госслужащих. Основные условия выдачи приводятся далее:

Сумма ипотеки Минимальная кредитная ставка, % годовых Первый взнос, % от цены жилья Срок возврата
От 500 000 рублей 9,25 От 10 1- 30 лет

Предлагаемая процентная ставка является достаточно конкурентоспособной, так как по стандартным ипотечным программам она несколько выше (в среднем на 0,5 п.п.). Минимальная величина заемных средств составляет 500 тысяч рублей, а максимальная в большей степени определяется уровнем доходов медработника и имеющимся в собственности имуществом.

ВТБ Банк Москвы по аналогии со Сбербанком предлагает способ оформления по 2-м документам для тех клиентов, у которых нет времени и возможности собирать расширенный пакет. Это может быть актуально при срочной покупке конкретного объекта недвижимости.

Еще среди вариантов решения жилищных проблем для врачей является участие в программе «Земский доктор», по которой предусматривается:

  • выделение субсидии в размере 1 миллиона рублей, которые можно направить на строительство или покупку жилья в сельской местности;
  • получение участка земли с выгодными условиями возведения собственного дома;
  • выделение дома в собственность;
  • начисление добавки к заработной плате.

Все эти условия будут доступны только соблюдении главного фактора – необходимо заключить трудовой договор на работу в медучреждении на селе. Срок такого договора не может быть меньше 5-ти лет.

Существовавшие до конца 2014 года целевые программы льготного ипотечного кредитования врачей доказали свою эффективность и адресную помощь социально-незащищенным категориям населения. Однако в силу экономического кризиса реализация данных программ была свернута. В 2019 году медработники могут получить доступную ипотеку только в рамках региональных программ.

Примером является социальная ипотека для врачей в Московской области, разработанная Правительством МО. Благодаря ей врач сможет купить жилье в Подмосковье с получение безвозмездной субсидии в размере 100% от цены приобретаемого объекта и выплачивать только начисляемые проценты. Обязательным условием является заключение трудового контракта в подмосковной больнице или ином медицинском учреждении на срок не менее 10 лет.

Льготная ипотека для медработников

Ипотека для врачей и медсестер, чей заработок стабилен, но невысок, очень важна и стимулирует решение жилищного вопроса для этой категории граждан.

Работники здравоохранения по роду своей деятельности несут высокую социальную ответственность, а значит нуждаются в повышенной защите и весомых социальных гарантиях.

Следует также учитывать, что в каждом регионе социальная ипотека для медицинских работников реализуется по-разному, в зависимости от возможностей местного бюджета.

Медработник вправе рассчитывать на социальную поддержку в вопросе приобретения жилья и льготное ипотечное кредитование в следующих случаях:

  • возраст медработника на момент оформления ипотеки не старше 35 лет;
  • российское гражданство;
  • возраст медработника не превысит 70 лет на момент выплаты кредита;
  • стаж работы не менее 1 года;
  • у медработника нет собственного жилья или по месту его проживания на каждого человека приходится менее 18 кв. м жилой площади;

Порядок действий для получения ипотеки для медицинских работников следующий:

  • вы обращаетесь в орган управления по месту постоянной регистрации и встаете на учет;
  • вы ожидаете своей очереди на получение жилья на специальных условиях;
  • став участником программы «Ипотека для медицинских работников», вы обращаетесь в банк для получения займа.

На первом этапе перед походом в местную администрацию соберите все необходимые документы:

  • паспорт;
  • трудовую книжку или ее заверенную копию;
  • документ об образовании;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей;
  • справку о регистрации по месту жительства;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, машины и другое дорогое имущество;
  • выписка из БКИ;
  • выписки с банковских счетов.

После одобрения оформление недвижимости в собственность происходит в том же порядке, как для обычной ипотеки.

Нужно помнить, что с учетом социальной политики приоритет при распределении льгот на жилье отдается следующим категориям медицинских работников:

  • молодые специалисты-врачи;
  • молодые семьи медработников с детьми (особенно многодетные);
  • медработники, переехавшие в сельскую местность. В таких случаях выдают «подъемные» (единовременная выплата до 1 млн рублей) или выделяют дом с участком, если не бесплатно, то на очень выгодных условиях приобретения. Есть нюанс: медработник обязан проработать в деревне не менее 5 лет, иначе все полученное придется вернуть государству.

Льготная ипотека предоставляется врачам тем быстрее, чем более востребованной является специальность медработника в регионе, где он трудится.

В городах часто сохраняются большие очереди на жилье, которые продвигаются весьма медленно. Это происходит от дефицита бюджетных средств.

Интересный момент – работники медицинских ВУЗов также имеют право на жилищные льготы, но на федеральном, а не на региональном уровне. На сегодня в АИЖК для этой категории бюджетников есть ипотека с господдержкой, которая состоит в сниженной процентной ставке по кредиту. Работник медицинского ВУЗа может не рассчитывать на адресную финансовую помощь в виде первоначального взноса за жилье от государства, а только на скидку по ипотечным процентам.

Виды жилищных льгот для медработников

С помощью федеральной или региональной программы медработники могут получить следующие виды жилищной помощи:

  • сниженная процентная ставка (для первичного жилья на 1-1,5% ниже, чем для вторички);
  • низкий размер первоначального взноса (от 10%, в зависимости от региона);
  • частичная выплата стоимости жилья из местного бюджета (чаще всего практикуется в сельской местности и северных регионах, где медицинское обслуживание населения находится на низком уровне);
  • возможность использования других государственных жилищных субсидий (материнский капитал);
  • длительный срок кредитования (до 30 лет);
  • приобретение государственных квартир из фонда социального жилья по фиксировано низкой стоимости.

Отметим, что если медработник претендует на покупку государственной недвижимости в ипотеку, ее стоимость будет рассчитываться с учетом срока, который нуждающийся в жилье бюджетник провел в очереди на квартиру.

Кадровая проблема системы здравоохранения требует решения, и одним из наиболее эффективных методов является помощь врачам с жильем на местах.

Налоговый вычет для медработников

При покупке дома или квартиры в ипотеку медработник, как и все граждане РФ, имеет право на два налоговых вычета:

  • основной (от стоимости самой недвижимости);
  • вычет от суммы ипотечных процентов.

Подробнее остановимся на каждой из этих налоговых льгот. Вот основные моменты, которые необходимо знать об основном налоговом вычете:

  • при покупке жилья на первичном рынке право на вычет возникает после подписания застройщиком и собственником акта приема-передачи жилья. При покупке недвижимости на вторичном рынке налоговый вычет можно получить после регистрации права собственности в Росреестре (согласно выписке из ЕГРН);
  • вы получаете вычет и со своих, и с заемных средств;
  • максимальная сумма вычета составляет 13% от 2 млн рублей, то есть 260 000 рублей;
  • заявление на получение вычета подается в год, следующий за годом наступления права собственности.

Для получения вычета нужно собрать большой пакет документов, в него входят:

  • налоговая декларация 3-НДФЛ;
  • справка об официальных доходах 2-НДФЛ;
  • паспорт;
  • заявление на возврат налога (форму заявления можно скачать или получить в налоговой инспекции);
  • ДКП (договор купли-продажи) или договор долевого участия (для новостройки);
  • выписка из ЕГРН, заверенная нотариусом;
  • акт приема-передачи;
  • платежные документы или их нотариально заверенные копии;
  • нотариально заверенная копия кредитного договора с банком;
  • платежные документы, подтверждающие факт выплаты кредита.

Если вы планируете получить вычет за проценты по ипотеке, к вышеуказанному списку добавляется справка о процентах за год. О вычете за проценты нужно знать следующее:

  • максимальная сумма вычета за проценты составляет 13% от 3 млн рублей (то есть 390 000 рублей);
  • получить вычет за проценты собственник ипотечного жилья может за все годы, включая год наступления права собственности;
  • право на вычет за проценты по ипотеке возникает у работающих граждан, которые платят налог 13% от официальной заработной платы. Если гражданин не работал, но имел другие доходы, с которых он перечислял подоходный налог (продажа машины, аренда и т. д.), он также может получить налоговый вычет.

Не нужно одновременно заявлять в налоговую о том, что вы хотите получить оба вычета.

Гораздо правильнее подавать дополнительные документы на вычет по процентам после того, как вы исчерпаете основной вычет.

Получите нашу консультацию и узнайте как получить ипотеку с субсидией

Ипотека для медработников с плохой КИ

Полностью бесплатное жилье за счет государства получают лишь немногие медработники. Чаще всего речь идет о льготных процентах на ипотеку от банка-партнера АИЖК. При этом ваша заявка будет рассмотрена со всей строгостью, и преградой для получения ипотечного кредита легко может стать плохая кредитная история.

Плохая КИ может стать причиной отказа в кредитовании.

Банки страхуются на тот случай, если вы уволитесь из бюджетной сферы и государство перестанет быть вашим поручителем. А ипотечный кредит останется. Поэтому если в вашей кредитной истории были просроченные платежи, банк вполне может отказать вам в кредите.

Можно попробовать исправить свою кредитную историю следующим образом:

  • берете в течение нескольких месяцев 2-4 потребительских или товарных кредита;
  • исправно погашаете ежемесячные платежи;
  • обращаетесь в банк со всеми платежками, подтверждающими вашу честность и надежность как заемщика.

Но этот способ не всегда работает. К тому же такой подход требует времени, а оно стоит денег.

Есть еще один вариант, и он более действенный: обратитесь за помощью к ипотечным брокерам. Не тратьте силы на тех, кто обещает исправить вашу кредитную историю за небольшое вознаграждение, опытный ипотечный брокер может предложить вам гораздо больше, причем на законных основаниях.

В Санкт-Петербурге помощь в получении выгодной льготной ипотеки для врачей и медсестер оказывает компания «Ипотекарь». Специалисты «Ипотекаря» имеют партнерские отношения с банками и могут предложить вам не только гарантированное одобрение заявки в нескольких кредитных организациях, но и помогут сэкономить на процентной ставке. Поэтому для медработников Санкт-Петербурга и области это реальный шанс получить самое выгодное ипотечное предложение в кратчайшие сроки.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *